Onze nieuwe aflevering brengt experts van Coface en Banque Stellantis samen. Samen ontcijferen ze hoe de geavanceerde gegevens en analyses van Coface bedrijven helpen om risico's te beperken en kansen te grijpen in een volatiele omgeving.
Beluister de aflevering op je favoriete platform.
In een paar woorden, wat ontdek je als je ernaar luistert?
De kracht van gegevens in risicobeheer
Nu bedrijven worden geconfronteerd met veranderingen in hun sector, blijkt datagestuurde analyse uiterst waardevol te zijn. Nesrin Gonin, Director of Information Services voor de regio West-Europa en Afrika van Coface, belicht drie belangrijke gebieden waar gegevens een essentiële rol spelen:
- Beheer van klantrisico's: financiële stabiliteit garanderen door de kredietwaardigheid van klanten te bewaken om betalingsachterstanden en wanbetalingen te voorkomen.
- Beoordeling van leveranciersrisico's: het beveiligen van toeleveringsketens door de betrouwbaarheid van belangrijke leveranciers te beoordelen om verstoringen te voorkomen.
- Expansiestrategieën naar nieuwe markten : gebruik gegevens om betrouwbare partners te identificeren bij het betreden van nieuwe markten of het lanceren van nieuwe bedrijven.
Coface voorziet bedrijven van uitgebreide rapporten, inclusief kredietscores, financiële overzichten en indicatoren voor betalingsgedrag, met name via de Urba360-oplossing. In een onvoorspelbare omgeving is deze mate van granulariteit essentieel om weloverwogen beslissingen te kunnen nemen.
Banque Stellantis France: een datagestuurde benadering van kredietrisico
Als toonaangevende financiële entiteit heeft Banque Stellantis France gegevens omarmd om de risicobeoordeling en besluitvorming te verbeteren. Olivier Cogez, hoofd Risk en Retail Research bij Banque Stellantis France, legt uit hoe zij Coface-gegevens integreren om:
- De kredietbeslissingsprocessen te versterken
- Externe gegevens te integreren in kredietbeoordelingsmodellen voor een betere voorspellende betrouwbaarheid.
- Systemen voor vroegtijdige waarschuwing te implementeren om financiële problemen vroegtijdig te detecteren en proactieve maatregelen te nemen, zoals het herstructureren van leningen.
Real-time informatie maakt een nauwkeurigere risicobeoordeling en een betere naleving van de regelgeving mogelijk, met name onder de richtlijnen van de Europese Bankautoriteit (EBA).
De mogelijkheid om toegang te krijgen tot recente en betrouwbare gegevens is voor ons van cruciaal belang.
Olivier Cogez, Banque Stellantis Frankrijk
Big Data en Smart Data combineren
Effectief risicobeheer is afhankelijk van de kwaliteit en toegankelijkheid van gegevens. Coface vertrouwt op zoweldeskundige analyse als AI-gebaseerde informatie om de relevantie van gegevens te garanderen. Twee belangrijke bronnen verrijken de database:
- Sectorexperts en kredietanalisten leveren contextspecifieke beoordelingen op basis van financiële rapporten, economische trends en directe interacties met bedrijven.
- Feedback van polishouders stelt Coface in staat om het betalingsgedrag in alle sectoren te volgen en vroegtijdige waarschuwingssignalen voor financiële problemen te identificeren.
Door enorme hoeveelheden ruwe gegevens om te zetten in bruikbare intelligentie helpt Coface bedrijven met meer vertrouwen risico's te beheren.
De toekomst van kredietrisicobeheer
In de toekomst zal risicobeoordeling blijven evolueren, gedreven door technologische vooruitgang en wettelijke vereisten. De belangrijkste trends zijn:
- Open Banking: meer gegevensdeling zorgt voor een meer holistisch beeld van de financiële gezondheid van klanten, waardoor snellere en nauwkeurigere kredietbeslissingen kunnen worden genomen.
- AI en machine learning: voorspellende analyses zullen risicomodellen verfijnen en trends detecteren die kunnen wijzen op toekomstige financiële uitdagingen.
- Real-time monitoring: bedrijven zullen steeds meer vertrouwen op actuele financiële indicatoren in plaats van op financiële overzichten achteraf.
Zoals Olivier Cogez van Banque Stellantis opmerkt:
In 2025 zullen we agressiever moeten anticiperen op risico's en al onze inspanningen moeten richten op het detecteren van zwakke signalen.
De nieuwe realiteit van bedrijfsrisico's
Economische onzekerheid is een constante geworden voor bedrijven over de hele wereld. Verstoringen in de toeleveringsketen, inflatiedruk, veranderend consumentengedrag en sectorspecifieke uitdagingen geven vorm aan het bedrijfsklimaat.
Zoals Frédéric Wissoq, Underwriting Director voor de WEA-regio bij Coface, aangeeft, illustreren belangrijke sectoren zoals de auto-industrie, de bouw en de distributiesector de complexiteit van de huidige marktomstandigheden.
- Auto-industrie : De sector staat voor een existentiële transformatie door de overstap naar elektrische voertuigen (EV's). Traditionele toeleveringsketens staan onder druk, terwijl Chinese fabrikanten hun productievoordelen gebruiken om de Europese markt te penetreren. Consumenten blijven voorzichtig door de hoge EV-prijzen en de evoluerende batterijtechnologieën, wat leidt tot een vertraging van de verkoop van nieuwe auto's.
- Bouw : Na een moeilijke periode zou de sector zich tegen 2025 moeten stabiliseren. Hoge rentetarieven hebben de bouw van nieuwe huizen en renovatieprojecten vertraagd, maar met renteaanpassingen zou er een herstel in het verschiet kunnen liggen, zij het geleidelijk.
- Detailhandel: Consumenten zijn steeds prijsgevoeliger door de inflatie. Detailhandelaren moeten een evenwicht zien te vinden tussen concurrerende prijzen en winstgevendheid.
Een zakelijke noodzaak
In een tijdperk van toenemende economische volatiliteit kunnen bedrijven het zich niet veroorloven om te vertrouwen op verouderde risicomanagementpraktijken. De integratie van gegevensgestuurde informatie, deskundige analyse en geavanceerde technologie is essentieel om proactieve en weloverwogen beslissingen te nemen. Lees meer over onze oplossingen voor bedrijfsinformatie.
Luister voor meer informatie naar de volledige podcastaflevering en ontdek hoe de expertise van Coface op het gebied van risicobeoordeling uw bedrijfsgroei kan ondersteunen.
